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困难是优秀企业的试金石,宁波银行的经营韧性!

疫情黑天鹅,国际环境变化,银行业的分化正在加剧,面对多重挑战,只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中抢抓机遇、脱颖而出。宁波银行坚定不移地实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,建立多元化的利润中心“护城河”以应对不断变化的经营环境。2020年上半年,宁波银行用优秀成绩展现出企业在复杂环境下的经营韧性。

疫情黑天鹅,国际环境变化,银行业的分化正在加剧,面对多重挑战,只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中抢抓机遇、脱颖而出。宁波银行坚定不移地实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,建立多元化的利润中心“护城河”以应对不断变化的经营环境。2020年上半年,宁波银行用优秀成绩展现出企业在复杂环境下的经营韧性。

8月28日晚,宁波银行发布了半年报,上半年实现营业收入199.81亿元,归母净利润 78.43 亿元;资产总额 1.51万亿,比年初增加1927.53亿元。资产总额增长的主要原因是公司以服务实体经济、践行普惠金融、助力企业复工复产为责任,不断加大贷款投放。

此外,在贷款总额增加的情况下,宁波银行的不良率仅为0.79%,连续十年低于1%,拨备覆盖率506%,成为城商行标杆,而这主要得益于公司坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标。

作为扎根浙江,深耕区域小微经济,宁波银行并未因当前取得的成绩而懈怠,反倒是积极进取,打破自我,制定战略方针,从以下方面提升整体的核心竞争力为将来持续的优秀业绩打下坚定的基石。

继续完善一体两翼的机构布局;建立多元化的盈利渠道,提升综合化的金融服务能力;提升风险管理的数字化和智能化水平;积极发挥金融科技优势,更好地服务客户,为形成差异化的比较优势提供支撑;完善多层次和体系化的人才引进。

扎根区域让利小微,助力企业复工复产

小微企业是国家经济的毛细血管,浙江作为小微经济活跃的省份,宁波银行具有得天独厚的优势。其确立了以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略。

半年报数据显示,宁波银行2020年上半年贷款主要投放于浙江和江苏地区,贷款金额分别占全行贷款总额的64.68%和22.66%。贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、商业贸易业,贷款金额分别占贷款总额的18.44%、16.75%和10.79%。

不过一场突如其来的疫情打破了企业的正常运转,尤其是小微企业面临致命打击,随时有资金断裂的风险。而小微企业抵押物不够充足、抗风险能力弱的特性也令大部分金融机构退避三舍。

在此情况下,宁波银行积极响应号召,贯彻落实金融服务实体经济的根本宗旨,坚持将民营小微企业作为服务的重点对象,加大对企业贷款的投放力度,为企业复工复产提供金融支持。截至6月末,公司企业贷款总额3533.92亿元,比年初增长15.87%,占贷款和垫款总额的56.39%。

在落实金融支持小微企业发展政策方面,宁波银行通过发放免息贷款、抗疫再贷款,支小再贷款等方式多措并举降低小微企业融资成本,其中普惠型小微企业贷款平均收息率5.58%,同比下降69个基点。个人贷款平均收息率7.71%,同比下降9个基点。

除了在贷款方面提供优惠外,宁波银行银行还通过升级票据好管家拳头产品,为更多实体企业提供优质快速的融资服务。上半年,宁波银行票据贴现客户数15282户,其中小微企业客户数 11740户,占公司所有贴现客户的77%。截至2020年6月末,宁波银行贴现余额759.12亿元,占贷款和垫款总额的12.12%。

在疫情面前,宁波银行用实际行动深刻的诠释了一家城商行与小微企业共进退,打好这场疫情阻击战的暖心场景。

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金融科技助力大零售战略

面对行业科技化浪潮,宁波银行积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用,推动金融与科技的融合创新,不断挖掘新的业务模式和特色产品服务。

上半年,宁波银行继续坚定不移地实施大零售战略,借助金融科技加快升级宁波银行APP,不断增加移动端渠道粘性;持续推进产品创新和服务升级,不断提高获客精准度,实现业务线上线下的高效联动发展,推动个人贷款保持稳健增长。截至2020年6月末,个人贷款总额1972.39亿元,比年初增长9.76%,占贷款和垫款总额的31.48%。

零售基础客户32.3万户,较年初增加2.8万户;客户存款余额1140亿元,较年初增加216亿元,增长23%;贷款余额925亿元,较年初增加14亿元,增长19%。

从数据来看,公司大零售战略实施成果进一步显现,营业收入和利润占比持续提升。截至2020年6月末,个人业务实现营业收入72.08亿元,占全部营业收入的36.07%,同比上升6.84个百分点;实现利润总额31.08亿元,占全部利润总额的37.13%,同比上升2.66个百分点。

此外,宁波银行借助金融科技,不断强化财资大管家、外汇金管家、票据好管家、政务新管家、易收宝等优势产品的运用,增加客户粘性,促进客户存款留存。

21世纪什么最重要,无疑是人才,科技金融的融合创新离不开人才的培养。2020年7月7日,宁行金融科技部2020年校招180余名新员工集训营开营仪式在宁波举行。

困难是优秀企业的试金石,宁波银行的经营韧性!

宁波银行通过大量引进年轻的金融科技人才,显然是将金融科技作为银行在未来形成差异化竞争的有力抓手。

打造多中心利润,立于不败之地

十年前的银行被人“戏称”躺着收息,彼时的对公业务处于蓝海,每家银行都能分一杯羹。如今,对公业务早已处于红海。银行只有自身改变寻找多利润点,才能保持利润的稳定性和可持续性。

宁波银行未雨绸缪,将打造多元化的利润中心纳入到其未来核心竞争力之一。通过探索综合化经营模式,建立多元化的盈利渠道,提升综合化的金融服务能力。

作为公司的战略目标,宁波银行目前已形成了公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心,大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升;永赢基金、永赢租赁、宁银理财3家子公司经营情况良好。

2020 年上半年,公司实现手续费及佣金净收入52.02亿元,同比增加16.51亿元,主要是银行卡、代理类等业务收入实现较快增长。

其中银行卡业务收入18.71亿元,同比增加5.99亿元;代理类业务收入29.98亿元,同比增加10.49亿元,主要是公司财富管理和私人银行业务发展良好,基金、保险等代销手续费收入实现较快增长。

截至2020年6月末,财富管理方面个人客户AUM总量4913亿元,较年初增加 521 亿元,其中储蓄存款1874亿元,较年初增加282亿元;基金保有量328亿元,较年初新增 222亿元。

私人银行客户6866户,较年初增加1520户;私人银行客户AUM总量860亿元,较年初增加190 亿元,户均总资产1253万元。

作为全国首家开业的城商行系理财子公司——宁银理财于2019年12月成立,成立半年左右已经实现盈利。2020年上半年,宁银理财营收1.44亿,净利润0.73亿。

多利润中心的战略成效显著,这将成为宁波银行在未来竞争中脱颖而出的杀手锏。

困难是优秀企业的试金石,宁波银行的经营韧性!

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作者: 网站小编

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